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MMM年收益23倍？ 投資者賭“不是最後一棒”
每日經濟新聞記者 劉風（化名）
“我媽媽好像陷入瞭一個"奇怪"的金融組織。”前不久，浙江溫州的L女士告訴《每日經濟新聞》記者。
投資60元～6萬元人民幣，每日利息1%，滿15天可提現，月收益30%，年收益23倍，無手續費......“我們的目標不是為瞭錢，而是為瞭摧毀世界不公正的金融體系”，近段時間，一個號稱由俄羅斯謝爾蓋·馬夫羅季創建的“金字塔方案”MMM金融互助社區正在國內各地鋪開。
盡管11月銀監會、工信部、央行和工商總局曾聯合發佈未點名的風險預警提示稱，“此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。”但是，民間投資MMM的活動並沒有因此而停止，甚至還衍生出更多的類似組織。
MMM金融互助社區，到底是怎樣的一個“局”，為什麼會有那麼多的投資者願意“上鉤”，記者深入一些MMM平臺，對此進行瞭深度調查。
瘋狂的投資者
溫州的L女士告訴記者，為瞭勸阻母親投資MMM金融互助社區，母女兩人產生間隙。L女士認為，MMM金融互助社區提出的日利息1%高到離譜，但其母卻表示，自己並不是不知道其中的風險，但“我不會是最後一棒，這兩個月先做做，沒事的，到時候及時收手就行瞭”。
據L女士介紹，目前MMM組織正在溫州瘋狂擴張，其母的推薦人下面有三四百人參與，其中不乏銀行從業者、企事業單位工作人員等，“（推薦人）光"人頭費"收入就可達上百萬元，聽說有人賺瞭上千萬元”。不過，對於這種說法，記者未能獲得相關人士證實。
截至記者發稿，在搜查引擎輸入“MMM”，相關搜索結果顯示約為168萬個。各種網站鏈接令人眼花繚亂，且幾乎都號稱自己是“MMM中國官網”。
記者以投資人的身份，隨機挑選瞭一個網站，並與網站上的在線客服取得瞭聯系。該在線客服QQ態度積極，立馬和記者打招呼，詢問是否需要幫忙。
據該客服介紹，MMM金融互助社區，簡單來說，就是以互相贈予模式來實現財富投資，最低60元人民幣，最高6萬元，每日利息1%，滿15天可提現，滿30天必須出局，本金利息一起提取。比如投資6萬，一天利息是600元，一個月30天可賺1.8萬元。資金完全在參與的玩傢手中流動，投資者的錢直接打給系統匹配出的會員，等投資者出局的時候，其他會員也是直接打款給投資者；想要再賺取利息，就再繼續循環。
隨後，記者在該網站註冊瞭一個賬號，並按照該客服的要求，在領導人電話和郵箱欄中，填寫瞭其提供的手機號和郵箱。至此，該客服也就成為瞭記者的上線，同時將記者帶入到一個有著1000多人的投資者交流群中。註冊操作過程中，客服擔心記者填錯，再三要求記者將填寫好的頁面截圖給他看，確保無誤。
通過和投資人線上線下的接觸，記者發現，這些投資者，一部分是被忽悠進入，相信所謂的“互助”，而更多的是類似於L女士母親的想法。
投資者C女士是一名傢庭主婦，她表示，今年五、六月，MMM投資在朋友圈興起，在他人的遊說下，9月份她做瞭第一筆投資。而投資者N先生，則是在10月份左右開始投資。他表示，其本來對MMM是沒有興趣的，但那段時間，他的股票一直在虧錢，看到MMM有利可圖，於是就把錢從股票賬戶中拿瞭2萬元出來進行投資。
對於MMM金融互助社區涉嫌傳銷的說法，兩人均表示，這是很明顯的，所以隻能在前半段做一下，後面很可能會出事。
會“燒傷”的獎金
註冊成功後，上述客服給記者發來瞭一個網址，用作會員登錄。也就是說，MMM金融互助社區分註冊網站和登錄網站，且各自都擁有多個域名。通過百度搜索到的各種大同小異的網站，幾乎都是註冊網站，上面有關於MMM的介紹、操作流程、註意事項、在線客服等。
根據網站資料，MMM金融互助社區是在2011年，由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創立，首先在俄羅斯正式上線，其對外稱是“非盈利性組織，不是網上業務，不是高收益投資項目，是一個互相幫助的社區”。
據其資料顯示，2011年~2013年，MMM金融互助社區在俄羅斯、烏克蘭等地傳播，在線會員增至幾十萬；2013年，印度尼西亞、印度、菲律賓、美國、新加坡、南非等地會員相繼加入，在線會員持續增至上百萬；2015年4月，中國、泰國、越南、緬甸等地會員也開始加入MMM金融互助社區。
除瞭每日1%的投資收益，MMM金融互助社區設有獎金制度，主要為推薦獎和領導獎。據投資者介紹，推薦獎指第一代下線投資額的10%，領導獎指其下線發展的下線，即第二代和第三代下線，獎金分別為其投資額的3%和1%。
同時，這其中有一個規則，直屬的下一代的投資額不能超過上一代的投資額，否則上一代本可以領取的獎金提成將會被取消，即所謂的獎金“燒傷”。
“所以，如果我的下線要投資大金額，就要先告訴我一聲，我得先把投資額提上去，不然我這獎金就沒瞭。”投資者C女士表示。
此外，記者瞭解到，MMM金融互助社區還設有其他諸多規則，例如“刪除訂單會被凍結，一臺電腦多賬號註冊會被凍結，不同電腦同一IP下註冊多個賬戶監測到也會被凍結，使用VPN代理軟件上網並登錄到MMM系統中也會被凍結，最好不要去直推直系親屬（包括夫妻、子女和父母），一傢人住在一起就做一個號，避免多個賬號登錄同一個WIFI，這種行為很危險”等。
對此，MMM金融互助社區表示，註冊多個賬戶試圖取得更多利潤，就是欺騙同事和朋友，MMM的原則是一人一戶。
不過，據《每日經濟新聞》記者瞭解，依然還是有人“鉆空子”。據悉，江蘇有一個投資者，在傢中放置瞭5臺電腦，並購買瞭10個手機號碼，總共投資瞭60萬元進行操作。
系統匹配也出錯
通過指定網址，進入登錄網站，可以看到兩個按鈕“提供幫助（買入馬夫羅）”和“得到幫助（賣出馬夫羅）”。此外，還可以通過“我的頁面”瀏覽到自己的領導人和“領導人的領導人”的信息。
投資者選擇提供幫助，根據提示一步步往下操作，即可完成援助申請（訂單創建）。接下來，就是等待訂單的匹配。上述網站客服告訴記者，這一般需要4~7天，匹配成功後再打款。同時他表示，利息從排單當天開始計算，也就是說在這等待的時間裡，利息是照算的。根據幾位投資人此前的經驗，訂單一般5天匹配成功，10天後期滿出局。
過瞭幾日，記者的訂單也匹配成功瞭。在這12位訂單編號為R2×××2的訂單中，可見對方收款人的銀行賬號、姓名、聯系方式以及其領導人的聯系方式。當你打款給對方後，需將相關憑證上傳到網站，然後對方確認收款。
“也有一些人耍滑頭，故意拿假的單據上傳，而有的收款人在沒有查看銀行卡錢是否到賬的情況下，確認瞭收款。”投資人N先生表示。
而投資者C女士則稱自己碰到過系統訂單匹配出錯的情況。當時，系統給她的投資額匹配瞭幾個收款人，當她給其中一人打完款時發現總金額有問題。隨後，她立馬致電對方，對方表示沒有收到她的錢。
“系統出錯把一個訂單同時匹配給瞭兩個人，那個人同時收到瞭兩份錢”，投資者C女士表示，“後來平臺強行要求對方把錢吐出來，不然就封號，那人還想繼續做下去，就電話過來說是收到瞭兩份錢，之前沒註意到，然後把錢退瞭回來。”
同時，投資者C女士告訴記者，幾個月下來每次的打款對象都是不同的，還沒有碰到過同一個人。
此外，記者發現，雖然每個註冊網站都號稱自己是MMM金融互助社區中國官網，但背後有著不同的人在運營。在操作過程中，記者截取瞭另外一個註冊網站的圖片，發給網站客服，問其在任一網站註冊是否一樣。該網站客服人員立即表示，“肯定不一樣，好的領導人至關重要，有問題都要幫你處理。”
值得註意的是，這些註冊網站雖然運作的人可能不同，但據記者瞭解，有幾個註冊網站所指向的登錄網站卻是同一個。根據相關查詢顯示，記者進行操作的登錄網站域名IP顯示為104.20.23。×美國，創建於2014年7月28日，過期時間為2017年7月28日，而註冊網站則域名IP顯示為103.61.2。×亞太地區，創建於2015年9月26日，過期時間為2016年9月26日。
同時，登錄頁面還顯示有4個官方鏡像網站。但無論註冊網址、登錄網址還是官方鏡像網站，在工信部ICP/IP信息備案管理系統中都沒有顯示。
資金斷裂一觸即發？
最近一周，有投資者反映，平臺上出現瞭一些新的變化：輪流滾動投資被停止瞭，領導獎獎金提取也被停止。
事實上，MMM金融互助社區這樣的規則修改，並不是第一次。據悉，此前不少投資者通過上傳分享自己投資MMM的經歷，也是有獎勵的，但後來就沒有瞭。而在一些註冊網站，依然可以看到MMM在用視頻吸引更多的投資者。同時也不難發現，這些分享視頻裡的內容是事先設置好的，有的甚至明顯可以看到投資人對著稿子念。
據投資者反映，此前當一個訂單被匹配成功後即可掛第二個訂單，但現在不可以瞭，必須等第一個訂單期滿出局才可以掛第二單；同時接系統通知，領導獎現在也不能領瞭，要等到2月15日之後才可以提取。“領導獎到時再開啟，估計會設置提取門檻，不會讓你一次性提取完。”投資者C女士表示。
此外，以前需要等待好幾天才能匹配的訂單開始提速瞭。一投資人表示，現在是投資秒配，提現等待，“今天下的單今天就匹配瞭”。對此，基隆市車貸銀行推薦投資交流群裡的管理人員稱，系統規定的排隊匹配時間是0～14天，提款匹配的時間是0～7天，都是正常的。
一個特別有意味的細節是，在系統匹配的訂單中，記者註意到，MMM組織會用紅色字體提醒投資人，“匯款隻向訂單指定的那些銀行資料！如果要求匯款向其他資料（卡被封鎖等），不要上當，並立即報告反饋，這幾乎可以肯定是騙子。”
為此，12月7日，投資交流群中，一個自稱“MMM千團管理組”的人還貼出公告稱，近幾日惡性破壞體系運作，對廣大會員造成提現困難的組織者“飛哥”，經過多組領導與工作人員不分晝夜的努力，今早已在廣東省東莞市將其定位，並進行瞭交涉。經過長時間的交流溝通，“飛哥”本人已充分認識到瞭自己所作所為所造成的一系列不良後果，並予以道歉及保證。
但這一切掩蓋不瞭一個事實，多位投資人對《每日經濟新聞》記者表示，“這說明平臺的資金已經很緊張瞭。”
封殺懷疑者
據悉，之前在一些地方，警方對MMM也進行過調查，但是現在MMM組織依舊在運行。
根據MMM金融互助社區一些網站的資料顯示，目前MMM在107個國傢共有1.38億的全球會員，主要集中分佈在俄羅斯、印度尼西亞、哈薩克斯坦、南非等地，中國市場占比不足1%。
根據公開資料顯示，1994年2月，馬夫羅季以傢族姓氏首字母為名，創辦MMM股份公司，註冊資金僅為10萬盧佈（當時約合1000美元），利用“金字塔”式投資返還方案吸引投資。平臺崩塌後，數百萬人血本無歸，他本人也一度淪為階下囚。
那麼，現在的MMM金融互助社區是否和馬夫羅季有關，馬夫羅季真的來到瞭中國嗎？眾多投資者對此莫衷一是。
一位投資人表示，這個根本無從知曉，即便是國內最上面的組織頭目是誰我房屋信貸銀行汽車貸款們都不知道，“一級一級的投資人，大傢隻知道和自己相關的上線和下線，但誰都不知道自己身處於這個鏈條中的哪一個級別。”
當前，考慮到最近MMM遊戲規則的改變以及系統出現紕漏等情況，投資者C女士表示，正在收縮投資額。
而投資者“江×”則在12月7日因對MMM有所懷疑而遭遇瞭系統的“封殺”。近日，他沒有按照規定打款，並給平臺寫瞭一封信，表示希望等系統恢復正常後，再繼續投資。
信中他寫道：對不起我沒有打款，我不知道什麼原因這段時間我給我們領導人匹配的都是空號，正因為他們錢都沒有拿回，我都怕瞭，讓我不敢打款，所以請求系統原諒我一次，其實我是很想打款，也很喜歡MMM這個平臺，隻是我是個打工的，錢掙得不容易。
然後他就收到瞭來自平臺的一封回信：不好意思，由於你這次沒有支付被鎖定，我們現在暫時無法解凍瞭，請嘉義房屋信貸信貸年息知悉。隨信並附瞭一首詩：日落西山你不陪，東山再起你是誰？同甘共苦你不在，榮華富貴你不配！對此，投資人“江×”表示，系統太牛瞭，現在凍結動搖者絕不手軟。
與此同時，《每日經濟新聞》記者註意到，也有一些投資者開始將資金轉移到其他類似平臺上。“這些都是學MMM的，不過現在剛開始，投資收益有的比MMM還要高。”一投資人表示。據瞭解，這些投資人往往都在同一個群裡，這種信息傳遞就像瘟疫蔓延。（出於人身安全考慮，本稿記者署名為化名）
(責任編輯：UF020)
原標題：MMM年收益23倍？投資者賭“不是最後一棒”
新聞來源http://business.sohu.com/20151208/n430430976.shtml
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